Как рассчитать ОСАГО?

Каждый водитель вправе самостоятельно выбирать страховую компанию, где можно оформить полис обязательного автострахования. Но страховщиков много, и у всех разные цены.

Чтобы не стать жертвой мошенников и не приобрести поддельный полис ОСАГО необходимо в первую очередь знать стоимость автогражданки, которую можно рассчитать самостоятельно.

Стоимость полиса обязательного автострахования регулируется государственными нормативными актами, не может изменяться страховой компанией самостоятельно.

Как рассчитать ОСАГО

Изменились ли тарифы в 2019 году

При расчете стоимости автогражданки учитывается базовый тариф и несколько индивидуальных коэффициентов.

Базовый тариф утверждается Банком России в соответствии с законом «Об ОСАГО». Постановление Центробанка было принято в сентябре 2014 года. Последние изменения в документ вносились в марте 2015 года.

Таким образом, тарифы на автогражданку, действующие в 2019 году были ведены с 12 апреля 2015 года.

Базовая ставка (тариф) определен законодательно не как конкретный показатель, а как диапазон значений. Каждая страховая компания вправе самостоятельно выбрать значение ставки в указанном диапазоне.

После принятия решения о базовой ставке страховщик обязан сообщить об утвержденном тарифе в Центробанк в течение 3 дней.

Размер ставки зависит:

  • от вида транспортного средства;
  • от категории собственника (исключительно в отношении легковых автомобилей).

Изменениями в закон «Об ОСАГО», утвержденными осенью 2019 года, регулируется время возможного изменения базовых тарифов. В настоящее время Банк России не имеет права менять параметры чаще, чем один раз в год.

Какие данные необходимы

Как правильно рассчитать ОСАГО? Начальными данными для расчета стоимости автогражданки являются:

  • базовый тариф, установленный страховщиком;
  • коэффициент, зависящий от региона регистрации страхуемого автотранспорта;
  • индивидуальный коэффициент безаварийной езды (бонус-малус);
  • коэффициент, который определяется на основании мощности страхуемого автомобиля;
  • коэффициент, определяющий соотношение возраста и водительского стажа;
  • параметр, зависящий от количества лиц, которые будут допущены к эксплуатации страхуемого автомобиля;
  • дополнительный коэффициент, применяемый при наличии со стороны водителя грубых нарушений правил страхования или дорожного движения;
  • сезонность использования автотранспортного средства;
  • срок действия страховки;
  • возможность использования страхуемого автотранспорта с прицепом.

Как определить стоимость страховки?

Чтобы рассчитать ОСАГО, необходимо умножить базовый страховой тариф на несколько коэффициентов:

  • Территориальная принадлежность. Зависит от места регистрации собственника ТС или организации, которой принадлежит автомобиль.
  • Мощность двигателя. Чем больше производительность мотора, тем выше коэффициент.
  • Возможность установить прицеп. Для физических лиц, владеющих легковыми автомобилями, этот пункт не учитывается.
  • Возраст и стаж водителя. Чем выше эти показатели, тем ниже коэффициент и меньше цена автострахования.
  • Количество водителей, допущенных к управлению ТС. Страховка без ограничений самая дорогая.
  • Срок использования автомобиля. Оформить ОСАГО на машину физическое лицо может минимум на 3 месяца, а юридическое — на 1 год.
  • Коэффициент бонус-малус. Чем меньше ДТП, тем ниже цена на обязательное страхование.

Расчет стоимости ОСАГО можно произвести при помощи онлайн-калькулятора. После заполнения всех необходимых полей вы узнаете примерную цену страхового полиса на ваш автомобиль. Калькулятор покажет минимальную и максимальную стоимость документа. Советуем ориентироваться на большее число, так как страховые компании чаще устанавливают верхний порог цены.

Необходимые документы

Для оформления ОСАГО на авто физическим лицам нужно предъявить следующее:

  1. Диагностическая карта.
  2. Свидетельство о регистрации транспортного средства.
  3. Паспорт заявителя. Если владелец и страхователь являются разными лицами, нужно предъявить документы обоих лиц.
  4. Водительское удостоверение. Необходимо в случаях, когда список допущенных к управлению автомобилем людей ограничен.
  5. Доверенность. Предъявляется, если ТС не принадлежит заявителю.

Для юридических лиц актуальны:

  • Карта техосмотра.
  • Свидетельство о регистрации ТС.
  • Доверенность.
  • Свидетельство о государственной регистрации, ЕГРЮЛ, ИНН.
  • Печать организации.

Расчет базовой ставки ОСАГО

Коридор базовой ставки (ТБ) ОСАГО для автомобилей категорий B и BE в 2019 году расширен и составляет от 2746 до 4942 рублей. Страховые компании могут самостоятельно выбирать базовую ставку в этом диапазоне.

Значение ТБ для других категорий транспортных средств смотрите в таблице ниже.

Страховка бывает ограниченной и неограниченной. В первом случае автомобилем могут управлять только люди, вписанные в полис. Во втором – любой человек, имеющий водительские права.

Значение коэффициента при ограничении водителей – 1, без ограничения – 1.8.

Таблица изменения коэффициента КБМ

Класс на начало срока страхованияКБМКоличество страховых случаев в течение года
01234
М2,450ММММ
02,31ММММ
11,552ММММ
21,431МММ
3141МММ
40,95521ММ
50,9631ММ
60,85742ММ
70,8842ММ
80,75952ММ
90,710521М
100,6511631М
110,612631М
120,5513631М
130,513731М

Приведем пример того, как изменяется КБМ для водителя, впервые застраховавшего автомобиль по ОСАГО. Ему автоматически присваивается 3 класс, и коэффициент равен 1. Для страховых случаев при отсутствии аварий на следующий год присваивается 4 класс с КБМ 0,95. За каждый год без ДТП коэффициент для водителя уменьшается на 0,05. То есть скидка на следующий полис будет 5 %.

Расчет коэффициента КВС

Еще одним фактором, значительно изменившим расчет ОСАГО в 2019 году стал коэффициент КВС — коэффициент возраста и стажа.

Если до 2019 года было предусмотрено всего 4 значения, то теперь предусмотрено целых 50 градаций КВС.

Максимальная наценка 1,87 ожидает водителей младше 21 года с опытом вождения менее 3 лет. Наименьшая ставка 0,96 положена для водителей старше 30 лет и получивших права более 10 лет назад.

Наиболее наглядно рассчитать свой КВС для ОСАГО можно, воспользовавшись таблицей ниже.

Подведем итог. В 2019 году стоимость полиса изменилась из-за обновлений 2 коэффициентов — базовой ставки и КВС. В свою очередь, чтобы упростить время расчета можно воспользоваться онлайн-калькулятором ОСАГО.

Территориальный коэффициент

Величина территориального коэффициента зависит от региона, где прописан водитель, и составляет 0.6-2.0. Разброс связан с количеством автомобилей, сложностью организации и интенсивностью дорожного движения в населенном пункте. То есть, чем больше машин, тем выше вероятность аварийных ситуаций, а, значит, выше и величина КТ. И все наоборот там, где машин мало и вероятность аварий сводится к минимуму. В таких случаях значение КТ будет ниже.

К регионам с высокой величиной КТ относятся Москва, Екатеринбург, Якутск и другие мегаполисы страны. Со средней – областные городки и деревушки. С низким показателем – Хакасия и Калмыкия, Тыва, Чукотка и т.п.

Другие коэффициенты

КС: Если ОСАГО оформляется на год, коэффициент составляет 1.0, если на 3 месяца показатель уменьшается до 0.5.

КН: Если у водителя нет серьезных нарушений, то коэффициент будет равен 1, если есть – 1.5.

КСС: Применяется в редких случаях, чаще всего для страхования транзитных авто.

КБМ: Бонус-малус можно определить по таблице:

как рассчитать стоимость осаго

Пользоваться ею легко. Например: по предыдущей страховке у водителя бы 3 класс (КБМ – 1.0). За год эксплуатации авто он ни разу не нарушил правил, поэтому при расчете нового полиса ему присвоится 4 класс, и КБМ снизится до 0.95. Если была одна страховая выплата, то расчет уже пойдет по 1 классу, и КМБ увеличится до 1.55. Если страховка оформляется впервые, стоимость рассчитывается по 3 классу, где КБМ равняется единице.

Если к управлению автотранспортом допускается несколько водителей, то для определения стоимости страховки по обязательному автострахованию будет взято наибольшее значение коэффициента.

В зависимости от количества лиц, допускаемых к эксплуатации автотранспорта, могут быть применены два значения коэффициента Ко: если со стороны водителя, страхующего автомобиль или указанного в полисе как лицо, допущенное к управлению, в предыдущий страховой период допущены грубые нарушения, то стоимость автогражданки увеличится на 1,5.

Под грубыми нарушениями подразумеваются:

  • предоставление страховой компании при оформлении автогражданки ложной информации, которая привела к неправильному расчету страховой премии;
  • управление авто в состоянии алкогольного либо наркотического опьянения;
  • сокрытие с места дорожного происшествия;
  • содействие в наступлении страхового случая;
  • завышение полученного ущерба для увеличения страховой компенсации;
  • эксплуатация автотранспорта в период, не предусмотренный действующим страховым полисом;
  • управление автомашиной без прав или без указания в страховке.

Стандартный полис автогражданки оформляется на 1 год, но могут быть ситуации, когда требуется полис меньшего срока действия (например, для перевозки автомобиля после покупки к месту регистрации).

В этом случае коэффициент срока действия (Ксд) может принимать следующие параметры:

Наверное, вы задумались о том, как самому рассчитать стоимость ОСАГО, используя столько непонятных цифр. Это просто, пример смотрите ниже.

Формула

Как рассчитать ОСАГО в 2019 году? Для этого можно воспользоваться формулой:

Сп=Бт*Кт*КБМ*Км*Квс*Ко*Кс*Ксд*Кп

где

Спискомый параметр
Бтбазовая ставка
Кт – Кпсоответствующие коэффициенты

Лицо, занимающееся частным извозом, может рассчитать стоимость полиса ОСАГО по следующей формуле:

Тариф = ТБ × КВС × КО × КМ × КП.

В данной формуле не учитывается коэффициент бонус-малус, территории, сезонности и нарушений.

Для ТС категорий «A», «М», «C», «CE», «D», «DE», «Tb», «Tm», тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин

При расчете стоимости страхового полиса ОСАГО на автомобили категории A, B, C, тракторов, грузовых машин и так далее необходимо воспользоваться базовой формулой, которой с успехом пользуются все страховые компании.

Тариф = ТБ × КТ × КБМ × КВС × КО × КС × КН × КПр.

Как видите, к стандартной формуле прибавляется ещё и коэффициент прицепа, который присутствует на транспортных средствах вышеуказанных категорий.

Пример

Например, необходимо застраховать личный легковой автомобиль мощностью 123 л.с., зарегистрированный в Москве. Автогражданка оформляется сроком на 12 месяцев.

Транспортное средство будет использоваться так же целый год. В летний период возможна эксплуатация транспортного средства с прицепом.

К управлению будет допущено 2 человека, минимальный возраст которого 23 года, водительский стаж 2 года и класс 4.

Параметры для расчета:

базовая ставка для легковых автомобилей, принадлежащих физическим лицамнаходится в пределах 3 432 – 4 118 рублей
коэффициент территории (Кт) для Москвы2
коэффициент бонус-малус (КБМ)0,95
коэффициент мощности (Км)1,4
коэффициент возраст – стаж (Квс)1,7
автомобиль будет эксплуатироваться ограниченным кругом лиц (2 водителя), следовательно, Ко1
авто предполагается использовать круглый год. Кс1
автогражданка оформляется на 1 год. Ксд1
возможность использования легкового автотранспорта с прицепом увеличит стоимость автогражданки на Кп1 (транспортное средство принадлежит физическому лицу)
грубые нарушения, которые могут привести к увеличению стоимостиотсутствуют

Минимальная стоимость страховки составит:

Сп = 3432*2*0,95*1,4*1,7*1*1*1*1 = 15 519 рублей 50 копеек.

Максимальная стоимость автогражданки составит:

Сп = 4118*2*0,95*1,4*1,7*1*1*1*1 = 18 621 рублей 60 копеек.

Чтобы проверить правильность расчетов можно воспользоваться онлайн калькулятором. Интернет программы используются бесплатно.

Найти калькулятор можно на сайте РСА, выбранной страховой компании или стороннем ресурсе (например, на сайте Центра страхования КБМ – ОСАГО).

Введем данные из примера в форму для расчета.

введем данные из примера в форму для расчета

В результате расчета получается:

результат расчета

Рассчитанная на калькуляторе и по формуле стоимость автогражданки при заданных условиях полностью совпадает.

Попробуем рассчитать стоимость страховки на грузовой автомобиль, принадлежащий юридическому лицу. Масса страхуемого автомобиля менее 16 т.

Транспортное средство, поставленное на учет в Москве, будет использоваться с прицепом. К управлению допускается неограниченное число водителей, работающих в фирме.

Исходные данные для расчета:

Бт3 509 – 4 211 рублей
Кт2
КБМ1
Ко1,8
Кс1
Ксд1
Кп1,4

Остальные коэффициенты не учитываются.

Сп минимальная = 3509*2*1*1,8*1*1*1,4 = 17 685 рублей 36 копеек.

Сп максимальная = 4211*2*1*1,8*1*1*1,4 = 21 233 рублей 44 копейки.

При расчете стоимости страховки онлайн форма будет заполнена следующим образом:

при расчете стоимости страховки онлайн форма будет заполнена следующим образом

Полученные при онлайн расчете результаты так же полностью совпадают с рассчитанными по формуле.

полученные при онлайн расчете результаты

Полис на 3 месяца

В приведенных выше примерах период использования застрахованного транспортного средства составляет 1 год. А как рассчитать страховую премию при эксплуатации автотранспортного средства, например, месяца из года.

В данной ситуации необходимо применить Кс, который для 3 месяцев использования составит 0,5.

Например, легковой автомобиль, зарегистрированный в Санкт-Петербурге, имеет мощность 105 л.с. К управлению будет допущен один человек (собственник автотранспорта, возраст которого более 22 лет и стаж более 3 лет), которому присвоен 7 класс.

Страховка оформляется сроком на 12 месяцев, но период использования автомобиля составит 3 месяца (остальное время, например, автовладелец будет на зарубежной стажировке).

Начальные данные для проведения расчета стоимости страхового полиса:

Бт3 432 – 4 118 рублей
Кт1,8 (Санкт-Петербург)
КБМ0,8
Км1,2
Квс1
Ко1
Кс0,5
Ксд1
Грубых нарушений у водителянет

Сп минимальная = 3432*1,8*0,8*1,2*1*1*0,5*1 = 2 965 рублей 25 копеек.

Сп максимальная = 4118*1,8*0,8*1,2*1*1*0,5*1 = 3 557 рублей 95 копеек.

Полученные результаты полностью совпадают с данным из онлайн калькулятора.

результаты полностью совпадают с данным из онлайн калькулятора

Аналогичным образом можно подсчитать стоимость страховки и на другой период использования автотранспортного средства, применив соответствующее значение коэффициента сезонности.

Таким образом, произвести расчет стоимости полиса обязательного автострахования самостоятельно не сложно. Расчет по формуле точно совпадает с онлайн расчетом, так что выбор способа подсчета можно подобрать самостоятельно.

Главное правильно определить значения всех коэффициентов, требуемых для расчета. В частности это касается коэффициента бонус-малус. Если этот параметр неизвестен, то его значение можно уточнить на сайте РСА.

Штраф за отсутствие ОСАГО в 2019 году

Реформация системы ОСАГО, начавшаяся с 2019 года, по заявлению Центрального Банка РФ, направлена на улучшение и сбалансирование рынка. Так, по расчетам законотворцев, в 2019 году стоимость страховки для добропорядочных водителей снизится, а для неопытных и часто нарушающих ПДД граждан, наоборот, увеличится.

Таким образом ЦБ откликнулся на призывы страховых компаний и РСА либерализовать рынок ОСАГО, позволив страховщикам самостоятельно устанавливать тарифы.

До сегодняшнего дня водители часто пренебрегали оформлением обязательной страховки, сетуя на то, что проще и дешевле заплатить штраф. В 2019 году за езду без ОСАГО предусмотрен штраф 800 рублей. Действительно, в большинстве случаев это в разы меньше стоимости автогражданки. Однако, уже в 2019 году ездить без ОСАГО будет намного затратней, чем оформить годовой полис.

Дело в том, что дорожные камеры, фиксирующие скоростной режим и соблюдение дорожной разметки, обзаведутся новым функционалом — автоматическим определением наличия страховки. Если камера определит отсутствие страхового полиса, владельцу будет автоматически выписан штраф. Причем, количество фиксаций административного правонарушения в день будет не ограничено.

В итоге, ездить без ОСАГО станет гораздо дороже, чем приобрести годовой полис. Если у вас нет времени проводить часы ожидания в офисах страховых компаний — рассчитайте стоимость страховки на онлайн-калькуляторе. Помимо сбереженного времени, вы сможете сэкономить, выбрав лучшее предложение из всех предложенных на рынке.

Частые вопросы и ответы о расчете ОСАГО в 2019 году

1. Если я рассчитаю и оформлю е-ОСАГО онлайн, он будет официальным?

Электронные полисы ОСАГО обладают идентичной юридической силой с обычными страховками и попадают в единую базу РСА в течение 72 часов с момента оформления.

2. Нужно ли распечатывать страховку, оформленную онлайн или достаточно иметь ее при себе в электронном виде (на смартфоне, планшете и т.д.)

На данный момент вопрос о том, чтобы освободить водителей от обязанности распечатывать е-ОСАГО прорабатыватся на законодательном уровне и возможно, в ближайшее время будет решен. Однако, на текущий момент, в 2019 году водитель обязан возить с собой распечатанную на листе А4 страховку и предъявлять ее вместе со всеми другими обязательными документами по требованию инспектора ГИБДД.

3. В офисах страховых компаний оформляют ОСАГО только с началом срока действия через 3 суток. Если я рассчитаю и куплю полис онлайн — он будет действовать уже завтра?

Нет, 4 сентября 2018 года были приняты поправки к Закону об ОСАГО, согласно которым, любой оформленный (в том числе онлайн) полис начнет действовать только через 72 часа.

4. Для каких категорий транспорта можно рассчитать стоимость ОСАГО?

На сегодняшний день онлайн-калькулятор ОСАГО позволяет рассчитать цену полиса для категорий легкового транспорта «B» и физических лиц. В ближайшей перспективе планируется запустить другие категории и поддержку юридических лиц. Следите за обновлениями.

5. Для каких регионов можно рассчитать ОСАГО?

Онлайн-калькулятор ОСАГО осуществляет расчет по официальным партнерам — страховым компаниям, которые представлены практически во всех регионах России. В зависимости от характеристик водителей и транспорта, расчет в некоторых городах может оказаться недоступным. Однако, в 2019 году будут появляться новые страховые компании, участвующие в расчете и географическое покрытие станет еще шире.

 

Источники информации:

http://eurogarant.ru/onlain-kalkulyator-stoimosti-osago

https:// osago-online-kalkulyator.ru/raschet-stoimosti-polisa-2019

https://avto-yslyga.ru/kak-rasschitat-stoimost-osago/

http:// avtopravozashita.ru/avtostrahovanie/osago/kak-rasschitat-osago.html

https:// pravovoi.center/avtoyurist/avtoctrahovanie/osago/raschet-o/samostoyatelno.html

https://zakon-auto.ru/osago/calculator-osago.php

 

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: